Artykuły z treścią
Pillar sprawia, że skomplikowany świat długów staje się banalnie prosty. Aplikacja pomaga pożyczkobiorcom zaoszczędzić tysiące na spłatach kredytów studenckich.
Aby dziś skalować działalność kredytową, potrzebujesz siły w pięciu niepodlegających negocjacjom filarach: inicjacji, ocenie ryzyka, wypłacie, obsłudze i windykacji. Błędne ich zrozumienie powoduje, że nieefektywność, ryzyko i tarcia się mnożą. Poprawne ich zrozumienie zapewnia wzrost, wydajność i odporność.
Jak to działa
Pillar synchronizuje się z Twoim kontem bankowym i rachunkami kredytów studenckich, analizując Twoje dochody, nawyki zakupowe i zadłużenie, aby określić najlepszy plan spłaty zadłużenia. Usługa powiadomi Cię o zbliżających się płatnościach jednorazowych i zaleci odpowiednią alokację środków – na przykład zainwestowanie w aktywa lub spłatę zadłużenia. Przeciętny kredytobiorca korzystający z Pillar oszczędza 6000 dolarów i skraca czas spłaty o cztery lata.
Trzeci filar, czyli dostępne aktywa, jest ważny, ponieważ pokazuje analitykowi, że stać Cię na spłatę kredytu hipotecznego i inne wydatki związane z posiadaniem domu, takie jak podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu i składki na rzecz wspólnoty mieszkaniowej. Zazwyczaj ważne jest, aby co najmniej dwa z filarów były solidne, a najlepiej, aby wszystkie trzy były solidne.
Z silną dynamiką filarów łatwiej jest uzyskać pożyczkę. Musisz jednak zrozumieć dynamikę filarów, ich wzajemne oddziaływanie i sposoby ich poprawy, zanim prześlesz wniosek do analityka kredytowego. W przeciwnym razie ryzykujesz odrzuceniem wniosku o pożyczkę.
Cechy
Filary stanowią kluczowy element każdej strategii zarządzania ryzykiem kredytowym. Pomagają one identyfikować potencjalne źródła ryzyka, które mogą prowadzić do opóźnień w płatnościach lub nieściągalnych należności. Identyfikując i zarządzając tymi ryzykami, firmy mogą chronić swoje finanse i poprawić stabilność finansową.
Pillar łączy się z kredytami studenckimi i kontami finansowymi użytkownika, a następnie automatycznie analizuje jego dochody, nawyki zakupowe i zadłużenie, aby znaleźć sposoby na oszczędzanie na miesięcznych spłatach. Oferuje również spersonalizowane rekomendacje oparte na indywidualnej sytuacji i celach danej osoby. Długoterminową wizją jest zbudowanie zautomatyzowanej warstwy zarządzania długiem na koncie bankowym użytkownika, która pomoże mu również w zarządzaniu długiem studenckim, samochodowym i zadłużeniem z tytułu kart kredytowych.
Program Neighborhood Pillars będzie skierowany do nieruchomości mieszkalnych o powierzchni od trzech do czterech lokali mieszkalnych, w których występuje duża liczba wonga logowania naruszeń przepisów HPD lub zaległości w płatnościach DOF/DEP. Program zaoferuje finansowanie kredytobiorcom zainteresowanym poprawą stanu fizycznego i finansowego swoich nieruchomości.
Wycena
Kilka lat temu Michael Bloch i jego żona znaleźli się w sytuacji, w której mieli 300 000 dolarów długu studenckiego. „Po prostu nie mogliśmy znaleźć dobrego sposobu na jego spłatę” – mówi Bloch, który przerwał naukę w Stanford Business School i założył Pillar, firmę fintechową, która pomaga ludziom zarządzać długiem studenckim.
Pillar synchronizuje się z kontami kredytowymi i finansowymi użytkowników, aby analizować ich dochody, nawyki zakupowe, pożyczki, stopy procentowe i inne czynniki. Następnie oferuje sugestie dotyczące optymalizacji planu spłaty zadłużenia.
Przeciętny użytkownik Pillar oszczędza 6200 dolarów – a aplikacja jest darmowa. Startup pozyskał 5,5 miliona dolarów w znaczącej rundzie finansowania, w której udział biorą m.in. Kleiner Perkins i Rainfall Ventures.
Na razie Pillar koncentruje się na zadłużeniu studenckim, ale Bloch twierdzi, że długoterminowym celem firmy jest stworzenie „platformy do zarządzania długiem”, która będzie stanowić warstwę na koncie bankowym. Obejmowałoby to nie tylko kredyty studenckie, ale także kredyty samochodowe, karty kredytowe i kredyty hipoteczne. „Chcemy, aby skomplikowany świat kredytów studenckich był banalnie prosty” – mówi.
Integracje
Niezależnie od tego, czy chodzi o arkusze Excela, przestarzałe systemy CRM, czy ręczne obejścia, wielu pożyczkodawców wciąż żongluje procesami zarządzania pożyczkami, które pochłaniają czas i ryzyko. Pożyczkobiorcy rezygnują z niezgrabnych procesów onboardingowych, zespoły marnują godziny na uzgadnianie płatności lub windykację, a pożyczkodawcy tracą szanse na rozwój, ponieważ nie są przygotowani do skalowania.
Aby sprostać tym wyzwaniom, nowoczesna platforma do zarządzania pożyczkami musi być solidna w pięciu niepodważalnych filarach: udzielaniu pożyczek, ocenie ryzyka, wypłacaniu, obsłudze i windykacji. Aby była skuteczna, filary te muszą być w pełni zintegrowane, automatyzując i przyspieszając przepływy pracy w celu ograniczenia błędów i zwiększenia efektywności.
Nowa aplikacja Pillar Finance rozwiązuje problemy związane z nieefektywnością i ryzykiem nadmiernego zabezpieczenia i likwidacji poprzez zdecentralizowaną pulę płynności, która pozwala wielu inwestorom finansować dług tego samego kredytobiorcy. Oferuje również innowacyjne strategie zarządzania ryzykiem, w tym fundusze ubezpieczeniowe i wielopoziomowe alerty.
Kolejną unikalną cechą Pillar Finance jest dynamiczna ocena ryzyka, która monitoruje zdolność kredytową pod kątem zmian, takich jak nowe zgłoszenia do UCC, zastawy skarbowe czy postępowania sądowe, które mogą mieć wpływ na zdolność kredytową kredytobiorcy. Technologia ta może pomóc w zwiększeniu dostępności pożyczek dla osób, które obecnie borykają się ze spłatą swoich długów. Ponadto Pillar koncentruje się na współpracy z tradycyjnymi instytucjami finansowymi. Firma współpracuje z uznanymi bankami, aby dostarczać zaufane rozwiązania DeFi, co stanowi kluczowy krok w kierunku szerszego wdrożenia platformy Pillar Finance.